Independência financeira (regra dos 4%)
Quanto patrimônio sustenta o seu padrão de vida sem depender de salário — e em quanto tempo você chega lá projetando pela taxa real, não pela nominal.
CDI 13,65% a.a. · IPCA 4,22% a.a. — CDI portal · IPCA portal (01/08/2026)
- A regra dos 4% vem de um estudo com carteira americana em janelas de 30 anos. Ela é a taxa que sobreviveu à maioria das janelas históricas — não uma garantia, e não foi calibrada para o mercado brasileiro.
- O retorno real da carteira (9%) cobre a retirada de 4%, então o patrimônio se mantém em poder de compra.
A acumulação usa a taxa real (Fisher), porque a meta está em reais de hoje. Projetar pela taxa nominal daria uma data cedo demais.
Como esta calculadora funciona
Divide o gasto anual pela taxa de retirada para obter o patrimônio alvo e projeta a acumulação pela taxa real de Fisher, comparando com a renda passiva que o patrimônio atual já sustenta.
Simulação informativa. O resultado pode variar conforme datas, regras contratuais, arredondamentos e dados da instituição responsável. Confirme os valores oficiais antes de tomar uma decisão.
Perguntas sobre Independência financeira (regra dos 4%)
O que é a regra dos 4%?
É a taxa de retirada anual que sobreviveu à maioria das janelas históricas de 30 anos no estudo original. Ela implica um patrimônio de 25 vezes o gasto anual.
A regra dos 4% vale no Brasil?
Ela foi calibrada para o mercado americano. Aqui, taxa de juros e inflação são diferentes — vale tratá-la como referência e testar taxas de retirada mais conservadoras.
Por que projetar pela taxa real?
Porque a meta está em reais de hoje. Projetar pela taxa nominal daria uma data cedo demais e um patrimônio que não compra o que você planejou.
Compare com a meta do milhão ou com a renda de dividendos.
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