Amortização antecipada
Reduzir prazo ou reduzir parcela? Reduzir prazo economiza mais juros — sempre — porque corta as parcelas do fim, que quase só têm juros. O banco costuma oferecer a outra por padrão.
Quanto reduzir prazo economiza a maisR$ 100.990,88
Reduzir parcela alivia o orçamento do mês. Reduzir prazo devolve mais dinheiro no total — a escolha depende de qual aperto é maior.
| Cenário | Parcela | Prazo | Juros totais | Juros economizados |
|---|---|---|---|---|
| Sem amortizar | R$ 2.055,53 | 20 anos | R$ 293.327,62 | — |
| Reduzir prazo | R$ 2.055,53 | 12 anos e 11 meses | R$ 148.559,97 | R$ 144.767,65 |
| Reduzir parcela | R$ 1.746,84 | 20 anos | R$ 249.550,84 | R$ 43.776,78 |
- Reduzindo prazo, o contrato termina 7 anos e 1 mês antes.
- Antes de amortizar, compare a taxa do contrato com o que o dinheiro rende aplicado. Amortizar dívida de 11,5% ao ano é um retorno livre de risco e de imposto nesse mesmo patamar.
A amortização abate o saldo devedor direto, antes dos juros do mês seguinte. Contratos de crédito ao consumidor não podem cobrar multa por amortização antecipada.
Como esta calculadora funciona
Gera o cronograma do contrato original e os cronogramas com a amortização extraordinária nos dois modos, comparando juros totais e prazo resultante.
Simulação informativa. O resultado pode variar conforme datas, regras contratuais, arredondamentos e dados da instituição responsável. Confirme os valores oficiais antes de tomar uma decisão.
Perguntas sobre Amortização antecipada
É melhor reduzir prazo ou parcela?
Para economizar juros, reduzir prazo — sempre. Ele corta as parcelas do fim, que são quase inteiramente juros. Reduzir parcela alivia o orçamento do mês, mas devolve menos no total.
O banco pode cobrar multa por amortizar antes?
Não em crédito ao consumidor. O CDC garante a redução proporcional dos juros na antecipação, sem penalidade.
Vale mais amortizar ou investir o dinheiro?
Compare a taxa do contrato com o rendimento líquido do investimento. Amortizar equivale a um retorno livre de risco e de imposto igual à taxa do financiamento.
Veja também quanto custa quitar o contrato de uma vez.
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