O que é o Tesouro Direto e como investir nele?

Tesouro Direto - É hora de investir
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O mercado financeiro tem uma alta gama de opções na hora de investir. Isso significa que você não precisa aplicar uma enorme quantidade do seu capital para conseguir algum rendimento.  

Alguns títulos oferecem alternativas por apenas R$ 30, como o caso do Tesouro Direto, uma ótima opção para investidores iniciantes 

Mas, afinal, você sabe o que é esse investimento e como começar a investir nele? Bom, caso não saiba, o TradeMap veio te ajudar com isso! 

O que é o Tesouro Direto? 

Tesouro Direto é um um programa de negociação para pessoas físicas via internet. 

Trata-se de um título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional – órgão do governo federal em conjunto com a STN (Secretaria do Tesouro Nacional) – em parceria com a BM&F Bovespa. 

Por conta da garantia de 100% pelo Tesouro Nacional sobre as aplicações, esse tipo de investimento é conhecido como o mais seguro, em relação ao risco de perda financeira, do mercado. 

É uma boa opção? 

Para quem aplica dinheiro somente na poupança, o Tesouro Direto é a melhor opção para começar no mercado de investimento. 

Isso porque o investidor terá uma base de seu rendimento no decorrer do tempo, diferente da renda variável, em que os ganhos ou perdas monetárias são imprevisíveis 

Por isso, como dito no início do artigo, existem várias opções neste segmento para abranger as divergentes classes sociais. 

Risco soberano 

Um dos principais motivos de quem investe nessa modalidade é o chamado “risco soberano”.

Isso quer dizer que o único risco de você perder o capital aplicado está associado ao default do país – que, de uma forma mais simples, é a “quebra” da economia local.  

Essa possibilidade fica distante quando lembramos que o governo está acima das demais instituições e pode, inclusive, emitir moedas se houver necessidade. 

Dessa forma, podemos dizer que o Tesouro Direto possui a maior segurança frente a outros tipos de aplicação financeira. 

Agora que as suas principais dúvidas sobre esse investimento já foram respondidas, podemos falar sobre os tipos de produtos do Tesouro Direto. Vamos? 

Quais são os produtos de Tesouro Direto? 

Existem dois tipos de títulos de Renda Fixa: os prefixados e os pós-fixados. Cada um possui características próprias e contém outros subtítulos derivados dos títulos principais. 

Calma, podemos exemplificar este conceito para facilitar o entendimento: 

Imagine uma caixa. Nela existem outras caixas menores, proporcionais ao tamanho para que uma caiba dentro da outra. 

Imaginou? Bom, agora troque a caixa maior pelo título do Tesouro Direto (prefixado ou pós-fixado) e, por sua vez, as caixas menores pelos subtítulos. Veja só: 

Titulos de Tesouro Direto TradeMap

Infográfico por TradeMap

Agora que já temos em mente a estrutura dos títulos de Tesouro Direto, podemos explicar o que cada um significa. 

Prefixados 

Nos títulos prefixados, é possível saber exatamente a rentabilidade que você receberá. Para isso, é necessário manter o capital aplicado até a data de vencimento.  

De acordo com o próprio site do Tesouro, esse papel tem indicação direta para quem acredita que a taxa prefixada será maior que a taxa de juros básica da economia, a Selic. 

“Por terem rentabilidade predefinida, seu rendimento é nominal. Isso significa que é necessário descontar a inflação para obter o rendimento real da aplicação”, afirma em nota o Tesouro Direto. 

Existem dois subtítulos dessa modalidade: 

  • Tesouro Prefixado (LTN) 
  • Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) – aqui, o investidor recebe um fluxo de cupons semestrais de juros. 

Pós-fixados 

Esses títulos são corrigidos por um indexador, podendo ser a Selic ou a inflação (IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Isso quer dizer que a rentabilidade da aplicação será composta por uma taxa definida na compra do papel e pelvariação atrelada. 

Nessa categoria, você pode encontrar os seguintes papéis: 

  • Tesouro Selic (LFT)
  • Tesouro IPCA + com Juros Semestrais (NTN-B) 
  • Tesouro IPCA + (NTN-B Principal) 

Precos e taxas dos titulos IPCA Pre e Pos fixados Tesouro Direto

Fonte: Tesouro Direto 

Atualmente, a Selic está em 3,5% ao ano. O valor foi definido na última reunião do Copom, no dia 05 de maio. Foi o segundo aumento na taxa somente em 2021. 

Leia também:   O que é a Taxa Selic e como ela afeta meu bolso? 

Vale destacar que a autarquia monetária não subia taxa desde 2015, quando estava em 14,25% ao ano, e vinha numa sequência de reduções consecutivas desde então.   

Agora que você já sabe quais são os títulos públicos, podemos seguir para o próximo passo: 

Valor mínimo para investir 

O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é de R$ 30,00, aproximadamente, que é a quantidade mínima de compra (0,01 de um título). Você também pode comprar 0,02 de um título, 0,03, e assim por diante. 

Taxas e Custo 

Investir no Tesouro também tem custos, que são compostos por taxas e tributos que devem ser analisados quando você for escolher os ativos.   

  • Taxa de Custódia: cobrada todos os semestres pela B3 para o serviço de guarda dos papéis e a segurança das informações e totaliza 0,25% ao ano. 
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): imposto que incide sobre os rendimentos nos primeiros trinta dias da aplicaçãoOu seja, se você solicitar o resgate dentro desse tempovocê será cobrado 
  • Imposto de Renda (IR): incide de forma regressiva, mas somente sobre os rendimentos e de forma regressiva. Então, quanto maior for o tempo de investimento, menor será a alíquota. 
    • Confira as porcentagens: 
      • Aplicações de até 180 dias: 22,5% 
      • Aplicações entre 181 e 360 dias: 20% 
      • Aplicações entre 361 e 720 dias: 17,5% 
      • Aplicações maiores do que 721 dias: 15%. 

Como investir no Tesouro Direto? 

O processo para aprender o que é o Tesouro Direto foi fácil até aqui, certo?  

Então não se preocupe! Garantimos a você que daqui pra frente você também não sentirá nenhuma dificuldade nos próximos passos para começar a investir. 

Para facilitar sua vida, o TradeMap criou cada etapa detalhada para que você seja um novo marujo no mar de investimentos. Bora lá? 

TradeMap Passo a passo para investir em Tesouro Direto 1Quer saber mais informações sobre perfil de investidor e descobrir qual é o seu? Acesse aqui! 

O Infográfico acima esclareceu suas dúvidas em relação a como investir em títulos de Tesouro Direto? Bem simples, mas também super explicativo, não?  

Agora já não há mais desculpas para continuar aplicando seu dinheiro em poupança! Aliás, este será o próximo tópico. 

Tesouro Direto x Poupança 

Muitas pessoas têm a poupança como seu primeiro investimento 

Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) mostram que, em abril desse ano, cerca de 65% dos brasileiros ainda “aplicavam” na poupança. 

Bom, temos uma notícia boa e ruim para você: digamos que a poupança não é nada rentável e que as pessoas que a utilizam não têm em mente o rendimento, mas sim utilizam apenas como um recurso para guardar seu dinheiro 

Se você pensa dessa forma, informamos que talvez você já possa ter perdido a chance de obter mais dinheiro. Isso mesmo! Quer saber por quê? 

Acontece que a caderneta de poupança rende muito pouco e é considerada o pior investimento em renda fixa. Sua rentabilidade segue definida pelo governo: 

  • Se a Selic estiver igual ou superior a 8,5%, a poupança renderá 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial, hoje zerada) 
  • Caso a Selic esteja abaixo de 8,5% ao ano, sua rentabilidade será de 70% da taxa básica de juros + TR 

Ficou mais claro? Então agora você já pode começar a investir em Tesouro Direto, certo?  

No próximo bloco, vamos explicar a parte mais divertida depois de comprar os títulos públicos! Curioso? Então vamos lá! 

Como encontrar informações de Tesouro Direto no TradeMap? 

Antes de mais nada, você já tem o TradeMap no seu celular possui acesso à versão web? Se não, baixe agora mesmo e tenha o mercado financeiro completo à sua disposição!

No celular 

  • Abra o aplicativo 
  • Toque em “Renda Fixa 
  • Filtre por “Tesouro Nacional” em “Produtos”
  • Escolha o que tiver as melhores características para você! 

Veja abaixo: 

Leia também:   Indicadores da Bolsa de Valores: entenda quais são os mais importantes e como você deve analisar balanços

No TradeMap Web 

  • Acesse o portal 
  • Clique em “Renda Fixa 
  • Mude o filtro em “Produtos”, de “Todos” para “Tesouro Nacional 
  • Agora é só escolher o que tiver as melhores características para você! 

Confira abaixo:

Muito legal, ? Você também pode descobrir mais informações sobre esses títulos direto no site do Tesouro. 

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