Como funciona a calculadora de reserva de emergência do TradeMap
“Seis meses de reserva” é o número que todo mundo repete, mas ele só serve como referência para quem tem carteira assinada. Servidor público tem estabilidade maior e precisa de menos meses guardados; quem vive de renda variável precisa de mais. A calculadora ajusta esse número ao perfil de renda de cada pessoa, e ainda soma uma margem por dependente.
A calculadora de reserva de emergência projeta o tamanho ideal da reserva a partir do custo de vida essencial e da estabilidade da renda, e estima quanto tempo falta para completá-la no ritmo de aporte informado. A ferramenta parte do custo de vida mensal essencial, do perfil de renda e do número de dependentes, multiplica pelo número de meses recomendado a esse perfil, e devolve a reserva recomendada, o quanto já foi guardado e o tempo até atingir o alvo.
Os campos de entrada
Custo de vida mensal essencial é a base de todo o cálculo, e deve considerar só o indispensável: moradia, alimentação, transporte, contas básicas, sem lazer nem gastos supérfluos, já que numa emergência real esses são os primeiros itens cortados do orçamento.
Estabilidade da renda escolhe entre servidor público, CLT e autônomo ou renda variável, cada um com seu próprio número de meses recomendado. Dependentes soma um mês adicional de reserva para cada um.
Quanto já está reservado e quanto consigo guardar por mês projetam o ponto de partida e o ritmo de acumulação. Rendimento da reserva (a.a.) já vem preenchido com o CDI do dia, mas pode ser editado.
Quantos meses cada perfil precisa
Servidor público precisa de três meses de custo de vida essencial guardados; CLT precisa de seis; autônomo ou renda variável precisa de doze. A diferença reflete o risco real de cada situação: servidor tem estabilidade alta e demora maior para perder a renda por completo, enquanto quem vive de renda variável pode ver a receita cair de um mês para o outro sem aviso.
Por que a reserva precisa de liquidez diária
O produto onde a reserva fica aplicada precisa devolver o dinheiro no mesmo dia, pelo valor cheio, sem carência nem risco de marcação a mercado; numa emergência real, não há tempo para esperar um resgate compensar ou recuperar uma perda temporária de preço. Tesouro Selic e CDB de liquidez diária com rendimento próximo do CDI atendem a esse requisito; produtos com carência ou marcados a mercado, não.
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