Como funciona a calculadora de patrimônio líquido do TradeMap
Patrimônio líquido é a diferença entre tudo que você tem e tudo que deve. Um imóvel de R$ 500 mil financiado em R$ 400 mil, por exemplo, contribui com R$ 100 mil para esse total, e não com o valor cheio do imóvel. A calculadora soma bens e dívidas de uma vez e ainda mostra onde esse patrimônio está concentrado.
A calculadora de patrimônio líquido projeta o patrimônio líquido total a partir dos bens e dívidas informados, e organiza os bens por classe para medir concentração e alavancagem. A calculadora de patrimônio líquido projeta o patrimônio líquido total a partir dos bens e das dívidas informados e organiza os bens por classe para medir concentração e alavancagem. A ferramenta parte do valor de mercado de cada bem e do saldo devedor de cada dívida, soma os dois lados separadamente e apresenta o patrimônio líquido, o percentual de dívida sobre o total de bens e a participação de cada classe de ativo.
Os campos de entrada
Cada bem tem descrição, valor e tipo, que classifica o bem entre imóveis, investimentos, dinheiro disponível, outros bens ou veículos. A calculadora já vem com três bens e permite adicionar outros.
Cada dívida tem descrição, saldo devedor e atrelada a um bem, que indica se a dívida está vinculada a um bem específico, como um financiamento imobiliário. Só o saldo devedor entra na conta do patrimônio líquido, enquanto o bem financiado continua entrando pelo seu valor de mercado integral no lado dos bens.
Como o patrimônio líquido é calculado
O patrimônio líquido é a soma de todos os bens a valor de mercado menos a soma de todas as dívidas pelo saldo devedor. A alavancagem é calculada como o total de dívidas dividido pelo total de bens e indica qual parcela do patrimônio bruto está financiada.
Concentração e liquidez
A calculadora agrupa os bens por classe e mostra a participação de cada uma no patrimônio total. Não existe um limite universal para definir uma concentração excessiva, mas uma classe que representa mais de 70% do patrimônio indica uma exposição relevante a eventos que afetem aquele tipo de ativo. Ativos líquidos, como dinheiro disponível e investimentos, podem ser usados para cobrir uma emergência sem a necessidade de vender um bem em condições desfavoráveis ou recorrer a uma dívida cara.
Por que usar valor de mercado
Bens de uso, como carros e móveis, devem ser registrados pelo valor de revenda, e não pelo valor pago na compra. A diferença entre os dois pode ser significativa, e usar o valor de compra pode superestimar o patrimônio em relação ao que efetivamente seria obtido em uma venda.
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