Antecipação de recebíveis
Dois regimes com o mesmo nome de taxa entregam custos diferentes. No desconto — o que as maquininhas usam — a taxa incide sobre o valor de face, e a taxa anualizada surpreende.
Custo efetivo anualizado da antecipação27,86%
Custo por dia antecipado: R$ 6,67.
- Valor de faceR$ 10.000,00
- Custo da antecipação− R$ 200,00
- Valor recebido hojeR$ 9.800,00
- 2% ao mês por 30 dias parecem pouco, mas equivalem a 27,86% ao ano sobre o valor efetivamente recebido.
- No regime de desconto a taxa incide sobre o valor de face, então o custo efetivo sobre o dinheiro recebido é maior que a taxa anunciada.
- Antecipar toda a carteira todo mês transforma um custo pontual em custo recorrente. Vale medir se o problema é fluxo de caixa ou estrutura de prazo com o cliente.
A comparação usa o custo alternativo que você informar. Não antecipar também tem custo quando falta caixa para girar o estoque — esse peso é seu.
Como esta calculadora funciona
Aplica a taxa sobre o valor de face no regime de desconto e sobre o valor liberado no regime de juros, e anualiza o custo do período sobre o montante efetivamente recebido.
Simulação informativa. O resultado pode variar conforme datas, regras contratuais, arredondamentos e dados da instituição responsável. Confirme os valores oficiais antes de tomar uma decisão.
Perguntas sobre Antecipação de recebíveis
Qual a diferença entre desconto e juros na antecipação?
No desconto — regime usado pelas maquininhas — a taxa incide sobre o valor de face, o que torna o custo efetivo sobre o dinheiro recebido maior que a taxa anunciada.
Antecipar recebíveis é caro?
Depende da alternativa. Uma taxa de 2% ao mês em 30 dias equivale a mais de 27% ao ano — pode ser barato contra o cheque especial e caro contra capital de giro.
Quando antecipar faz sentido?
Quando o custo é menor que a alternativa de capital e o dinheiro resolve um gargalo real de caixa. Antecipar tudo todo mês transforma custo pontual em custo recorrente.
Veja também o custo da maquininha e o volume de equilíbrio.
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