São eles que vão dar a você, investidor, um grau de estabilidade em cada passo no mundo dos investimentos. Neste artigo, apresento os princípios para investir melhor.

Mas antes de falar dos princípios mais importantes para a realização de investimentos, precisamos entender o que de fato eles são. Podemos considerá-los basicamente como leis estabelecidas por nós mesmos de acordo com as nossas experiências e o meio onde vamos aplicá-los.

É preciso entender então o meio onde você realizará os seus investimentos. E costuma-se dizer que os princípios são como uma lente pela qual enxergamos mais. 

Exemplos

Na hora de investir, você irá se deparar várias vezes com histórias de grandes investidores que obtiveram grandes resultados se baseando nos seus próprios princípios.

Algumas das frases nos remetem ao que eles têm como lei ou regras na sua jornada. Podemos começar com uma clássica de Warren Buffett. “Regra número um: nunca perca dinheiro. Regra número dois: nunca se esqueça da regra número um”. Este é o princípio que ele prega.

Temos também a frase de Howard Marks: “Quanto mais baixo fica o preço, mais compramos”.

Ambos os grandes  investidores citados possuem uma maneira de enxergar o mercado, o modo de tentar extrair o melhor dele e, assim, conseguirem obter lucros com seus investimentos. 

A base

Cada pessoa pode ter seus próprios princípios baseados em aspectos que considera serem imprescindíveis. No caso dos investidores iniciantes e que ainda não definiram muito bem quais princípios seguir para tomar suas decisões, separamos três dos mais importantes. Você pode se basear neles para começar a formar os seus próprios princípios. 

 Se pagar primeiro

Este é um princípio milenar sobre o qual já tratamos em outro artigo, o dos princípios babilônicos. Desta vez, porém, vamos vê-lo de uma forma mais atual.

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O que princípios babilônicos podem ensinar sobre investimentos?

Você já parou para pensar que seu “eu” do futuro depende do que você fizer hoje. Se não investe agora, no futuro provavelmente não terá uma vida mais confortável e livre.

O hábito de se investir todos os meses para “se pagar” é o que vai fazer aumentar sua rentabilidade no longo prazo.

Jamais “seguir a manada”

Uma frase que já deve ter ouvido dos seus pais é a seguinte: “você não é todo mundo”. Essas palavras são muito mais sábias do que imagina. Nelas se esconde não só um ensinamento valioso, mas também um princípio importantíssimo nos investimentos.

Você precisa sempre estar atento para que não comprar um ativo só porque “está na moda”. Deve fazer isso depois analisar se faz sentido e se realmente é um bom investimento para você dentro do que possui de objetivos e principalmente, se o conhece. 

Humildade sempre

Saber ser humilde é um dos princípios mais difíceis de serem aplicados.. Isso ocorre porque, quando o investidor está conseguindo adquirir bons ganhos, seja por uma estratégia bem alinhada ou pelo mercado estar em alta, o ego pode ser uma grande armadilha.

Neste ponto, o investidor pode menosprezar o ensinamento de pessoas mais experientes e com mais histórico de ganhos. Por causa disso, acaba correndo maior risco de perder dinheiro.

A maior perda, porém, é a da capacidade de se ver como um aprendiz como os mais experientes o fazem mesmo depois de obter ganho por tanto tempo.

Ressalto, portanto, este princípio como o mais importante para o investidor iniciante: seja humilde e aprenda sempre. 

Indicação

Como falamos em princípios ao longo deste artigo, a recomendação de hoje é o melhor livro sobre esse tema, do autor investidor e gestor de fundos hedge Ray Dalio: “Princípios”. Na publicação, Dalio aborda os princípios que são mais importantes para ele e que fizeram grande diferença na sua jornada profissional.

*As opiniões, informações e eventuais recomendações que constem dos artigos publicados pela Agência TradeMap são de inteira responsabilidade de cada um dos articulistas. Os textos não refletem necessariamente as posições do TradeMap ou de seus controladores.

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Quando falamos em Bolsa, aposto que já lhe vem à cabeça, por exemplo, o negócio de comprar e vender ações freneticamente para obter lucro. Além disso, imagina que os investidores precisam ficar de olho no mercado o tempo todo e não têm tempo para mais nada.

Realidade

Mas a vida de um investidor é muito menos agitada do que você imagina. Como já dizia o economista americano Paul Samuelson: “Investir deve ser mais como ver a tinta secar ou assistir a grama crescer. Se você quer adrenalina, pegue US$ 800 e vá a Las Vegas”. A frase evidencia a essência de investir, a paciência e o verdadeiro segredo para o sucesso na jornada de um investidor.

O ambiente, tão famoso por seus códigos de letras e números e o tão temido home broker (sistema utilizado por corretoras para a intermediar operação de compra e venda de ativos), não é complexo como parece.

A Bolsa nada mais é que um ambiente de negociação de ativos, a exemplo de ações de empresas, e que não se restringe a um só tipo de investimento ou uma única maneira de fazê-lo.

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Ok, mas por que as empresas não vendem suas ações diretamente para as pessoas? Aí é que está. Imagine que estranho seria uma empresa sair por vendendo suas ações com um monte de recibo. Além de dar muito trabalho, iria soar como mais um golpe de pirâmide.

O home broker digital, que é por onde de fato você vai poder comprar ações de empresas, é como se fosse a vitrine da bolsa de valores. E é claro que você encontra mais ativos além das ações por lá, mas isso é papo para um próximo artigo.

Modalidades

Não e só nos esportes que temos divisões de modalidades. Nos investimentos em Bolsa também há algumas. É preciso saber distingui-las para se guiar em sua jornada como investidor.

Day trade

Vamos começar já pela modalidade mais falada e polêmica. O day trade é uma estratégia de curtíssimo prazo, em que o investidor irá comprar e vender ativos no mesmo dia durante o período de negociação na Bolsa para ter lucro. Essa modalidade possui um risco muito elevado por se tratar de operações de curto prazo e alto estresse emocional. Além disso, há incidência de um custo com imposto de renda (IR) de 20% sobre o lucro em qualquer negociação feita.

Swing trade

Nesta opção de investimento, as negociações de compra e venda de um ativo não precisam ser no mesmo dia. As operações são realizadas visando o curto e o médio prazos, que podem ser desde alguns dias a meses. O risco é menor que o da modalidade anterior, pelo fator emocional e tempo. Outro fator que faz o swing trade se tornar mais atrativo é parte fiscal. Essa modalidade tem isenção de IR em operações de até R$ 20 mil por mês.

Position trade

Este é um investimento de longo prazo, mas o objetivo ainda é compra já visando uma venda assim que o ativo escolhido alcançar o preço estabelecido como referência para o investidor. A operação pode durar desde alguns meses até poucos anos. O fator risco, neste caso, já diminui bastante por ser uma opção de maior prazo, logo o lado emocional também tende a ficar mais controlado. Isso faz você tomar decisões mais acertadas. E do lado fiscal, o swing trade também possui os R$ 20 mil de isenção mensal no imposto de renda.

Buy and hold

Comprar e segurar. A tradução já diz tudo sobre essa modalidade. O investidor adquire ativos com a intenção de virar sócio do negócio e receber uma renda passiva gerada a partir do investimento. Nessa operação, não há nenhuma intenção de venda, a menos que os motivos que o fizeram comprar o ativo mudem.

E, como nas modalidades anteriores, o risco existe, mas, neste caso, é menor. O fator emocional gera menos instabilidade que no day trade e no swing trade.

Indicação

O incrível de investir na Bolsa é a existência de um ambiente democrático, onde você pode escolher quais modalidades vai seguir de acordo com os seus objetivos.

O que lhe passei até aqui é introdutório e preparatório para a indicação deste livro capaz de abrir ainda mais seus olhos e mente para investimento em bolsa de valores. “Faça fortuna com ações antes que seja tarde”, de Décio Bazin, mostra detalhes da melhor jornada no mercado de capitais.

*As opiniões, informações e eventuais recomendações que constem dos artigos publicados pela Agência TradeMap são de inteira responsabilidade de cada um dos articulistas. Os textos não refletem necessariamente as posições do TradeMap ou de seus controladores.

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Lei da semeadura

Já dizia o velho ditado: “Cada um colhe o que planta”. Se quiser comer um fruto da sua horta terá que plantar primeiro. E não simplesmente plantar, mas também regar todos os dias, adubar e afastar as pragas. Esse é o esforço para colher o que se deseja.

Assim, na vida, é preciso plantar hoje se quisermos conquistar algo no futuro.

Ao pensarmos nessa “regra” para o mundo dos investimentos, consideramos três fatores importantes. São eles: constância, disciplina e longo prazo. Pode parecer meio vago, porém faz bastante sentido e diferença para os seus investimentos.

1 – Constância

Este fator é determinante, porque se refere a você possuir (ou adquirir) o hábito de investir todos os meses. Não basta investir uma quantia um único mês e esperar as coisas acontecerem.

A tal magia dos juros compostos até acontece, mas só fará diferença na sua vida se possuir uma grana bastante alta, acima de R$ 1 milhão. Caso contrário, a constância é uma parte superimportante na jornada rumo a sua liberdade.

2 – Disciplina

O fator mais difícil destes três é a disciplina. Ela não depende de nenhum resultado imediato. Então, você precisa pensar na recompensa no longo prazo. Sem disciplina, o risco é parar no meio do caminho.

Uma imagem famosa retrata um pouco isso. Dois mineradores cavam, e um deles desiste quando está a poucos centímetros de chegar aos diamantes, enquanto o outro minerador está na metade do caminho muito motivado para encontrar os diamantes.

A lição é que se deve manter a disciplina sempre nos nossos objetivos e fazer todos os dias um pouco. No caso dos investimentos, isso significa investir todos os meses em busca da sua independência.

3 – Longo prazo

Se você já investe ou quer investir, adianto que essas duas palavrinhas vão te encher muito o saco. Por mais falada que sejam, ainda são incompreendidas por boa parte dos investidores e causam perdas para a maioria deles.

Para compreender isso é só olhar para as coisas ao seu redor. Todas as coisas da nossa vida exigem constância, disciplina e principalmente tempo. É como ir a uma academia.

Mas seja paciente. O imediatismo leva a erros, como ficar sempre buscando atalhos que causam atraso, além de lhe fazer perder dinheiro e uma moeda ainda mais valiosa, o seu tempo.

Não conte com a sorte

Você já deve ter jogado na Mega-Sena ou conhece alguém que fez isso. Neste caso, a sorte está totalmente dentro do jogo, já que a chance de uma pessoa ganhar na Mega é 1 em 50 milhões, ou seja, muito difícil de acontecer.

Nas aplicações financeiras ou no mundo dos negócios, você não deve contar com a sorte, apesar de às vezes ela entrar em jogo. Mas se você não estiver fazendo sua parte, ser sortudo pouco vai agregar com o seu progresso.

Então é imprescindível dedicação em realmente semear sempre o que deseja colher. Comece a investir hoje se quiser ser livre financeiramente, se torne um empreendedor logo ou se cuide o quanto antes se desejar ter uma boa saúde.

Tudo isso pode remeter a um papo de coaching, mas o que você precisa fazer para ter o quer é mais obvio do que pensa, principalmente nos investimentos.

Convexidade

Esta palavra traz consigo uma correlação muito grande com o tópico anterior. A convexidade entra na parte de suas escolhas. Como investidor certamente você já fez algumas ou terá de realizar muitas escolhas convexas – aquelas em que tem mais a ganhar do que a perder.

Elas também conversam diretamente com a relação risco/retorno nos investimentos. Com base nisso, você deve analisar se vale a pena investir em um determinado ativo se o risco de colocar o dinheiro nele é menor do que o retorno que poderá obter.

Estes são os princípios importantes na sua jornada da liberdade financeira. Plante hoje o quer no futuro sob os três pilares, constância, disciplina e longo prazo, não dependa da sorte e tome decisões convexas. Estas não são as instruções completas para a sua liberdade, mas com toda a certeza lhe tornarão um investidor melhor.

Todo este conhecimento é apenas uma parte do livro Sementes da Liberdade do Thiago Nigro, e, diga-se de passagem, é um livro realmente incrível.

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O modo de pensar

A maneira como você pensa impacta e muito a hora de lidar com dinheiro. Pode até parecer, mas não é nada daquele papo coaching sobre mentalidade positiva e tal. Quando você recebe dinheiro, pode pensar de duas maneiras:

Só se vive uma vez…

Este tipo de pensamento está relacionado à necessidade de consumir, comprar, mesmo sabendo que a quantia poderia ter um destino melhor. O efeito são compras por impulso e um péssimo gerenciamento de tudo que ganha.

Vou guardar um dinheiro para emergências…

Este é o pensamento mais alinhado com o de pessoas que conseguem sempre ter dinheiro e construir riqueza. Elas têm ciência de que precisam estar preparadas para os imprevistos da vida. Acabam não se endividando exatamente por isso.

O pensamento é o primeiro segredo de quem tem dinheiro. A forma de pensar a respeito do dinheiro é muito importante e define o quão bem você é capaz de lidar com ele.

Ativos versus passivos

Ativos

É tudo aquilo que gera mais renda do que custos. Se você aluga uma casa a alguém, ela passa a ser um ativo. Se tem ações de empresas na Bolsa, também são ativos, assim como os fundos de investimento imobiliário.

Passivos

São todas as coisas que não geram dinheiro nenhum ou, se geram, os custos superam o valor produzido. Este são os casos de casa própria, carro próprio e até mesmo o do smartphone. Apesar de serem bens, não trarão benefícios financeiros.

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Para entrar na mente

Basicamente a relação entre ativo e passivo define o volume da sua riqueza. Se você tem mais ativos que passivos, significa que possui mais coisas que geram renda do que as que consomem o seu dinheiro. Mas, caso tenha mais passivos do que ativos, aí já complica, porque terá mais coisas tirando dinheiro do seu bolso do que gerando renda.

Esta filosofia é o segundo segredo e o mais importante para quem atinge a liberdade financeira. Um número de ativos muito maior que o de passivos pode gerar a chamada renda passiva, que pode cobrir os seus custos de vida e ainda ser usada para viajar bastante!

O dinheiro deve trabalhar para você

Provavelmente já ouviu falar que é possível o dinheiro trabalhar para você. Se leu o artigo “Do mil ao milhão: a trajetória de todo investidor”, aprendeu que o dinheiro trabalha muito quando bem aplicado.

Na prática, é preciso colocar os seus recursos em investimentos que dependam pouco ou nada de você. O dinheiro vai trabalhar de forma muito eficiente e, quanto mais ele trabalhar, menos você terá que trabalhar por ele.

O terceiro segredo faz parte dos passos importantes para a riqueza, porque a mente rica não quer trabalhar pelo dinheiro, mas o quer trabalhando.

Corrida dos ratos

Aqui é a parte de que você deve fugir. Caso não faça a mínima ideia do que é a corrida dos ratos, vou te mostrar na prática, mas já deve ter visto ou vivido isso. Essa tal corrida faz alusão àquelas pessoas que vivem no ciclo da busca sem fim pelo dinheiro por não conseguir seguir nenhum dos segredos da riqueza.

As pessoas que estão neste ciclo gastam mais do que ganham e precisam sempre estar trabalhando. Não para conquistar objetivos, mas somente para pagar dívidas. Elas acabam se enrolando cada vez mais.

O quarto segredo fala sobre o que não fazer. Quem negligência o cuidado com o dinheiro empregando-o em coisas que não trarão retorno será sempre um escravo do dinheiro. Terá que trabalhar onde não gosta para pagar por coisas que na maioria das vezes você também nem gosta mais.

Esses são alguns dos princípios contidos no livro “Pai Rico, Pai Pobre”, o primeiro do autor Robert Kiyosaki, leitura obrigatória para o investidor. Ele retrata que apenas ganhar dinheiro não lhe torna rico, e que é preciso possuir conhecimento suficiente para geri-lo ou voltará a não ter dinheiro algum.

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Neste artigo, você vai entender como as emoções podem sabotá-lo e saber a forma de se blindar ao máximo contra isso.

Duas formas de pensar

Você e toda pessoa em nosso planeta possuem duas formas principais de pensar. Uma é a rápida, ligada diretamente a atividades rotineiras ou conhecimentos básicos adquiridos. Já no modo devagar, seus pensamentos são mais lentos e, por consequência, têm mais racionalidade.

Quem diz isso é Daniel Kahneman, no livro “Rápido e Devagar: Duas Formas de Pensar”, registro muito importante sobre o modo pelo qual tomamos nossas decisões, principalmente as relacionadas ao dinheiro.

Imagine qual dos dois tipos de pensamentos você mais usa? É isso mesmo, o rápido. Por isso é que as emoções têm maior influência sobre a maioria das decisões.

Envolver as emoções em seus passos de investimentos não vai necessariamente gerar prejuízos para o seu bolso. O problema é quando elas se somam a fatores externos negativos, como notícias equivocadas sobre determinado ativo ou mercado.

Quando usamos a parte lógica de pensamento, ou seja, o modo devagar, as decisões tendem a ser mais acertadas pelo fato de analisarmos com mais calma uma informação. Com isso, sua análise poderá ir além de um título de uma matéria.

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O que os princípios babilônicos podem ensinar sobre investimentos

Vieses comportamentais

Em algum momento, você já deve ter ouvido falar em vieses. Eles são atalhos que você e outros investidores usam para tomar decisões com base em emoções e convicções. Entre eles, temos alguns que se destacam e são muito comuns, principalmente no mundo dos investimentos.

 Viés de aversão a perda

Imagine que você compre determinada ação por R$ 20,00 e, após alguns dias, o preço desse ativo cai para R$ 15,00. Você venderia?

Qualquer resposta que tenha dado à pergunta acima fez você cair em um viés, pois não levou em consideração nenhum dado. É nesse ponto que o viés pega.

O investidor cai na frase atribuída ao treinador de futebol Vanderlei Luxemburgo: “O medo de perder tira a vontade de ganhar”. Ele não poderia estar mais certo. Isso se encaixa de tal forma nos investimentos que vemos vários exemplos de pessoas caindo neste viés sem nem perceber.

Esse modelo de comportamento faz você dar mais importância às perdas do que aos ganhos. E, diante disso, fugir ao máximo de qualquer risco e provavelmente perder várias oportunidades.

Viés da disponibilidade

O imediatismo é o maior vilão não só na hora do consumo, mas, ao tomarmos uma decisão de investimento com base em notícias, o quadro se complica.

Refiro-me a ao viés dos investidores que acreditam em qualquer publicação sobre uma ação de empresa ou outro tipo de ativo sem analisar se há algum fundamento para a informação ser realmente relevante para os seus investimentos. Isso pode levá-lo a perder dinheiro, seja vendendo um ativo na hora errada ou comprando em um momento ainda mais inadequado.

quando o investidor se atém apenas a informações recentes sem buscar aprofundar-se e busca mais sobre o fato gerador da informação

Viés da ancoragem

Sabe quando você coloca na cabeça um dado específico que viu em algum lugar ou ouviu falar a respeito? Provavelmente você caiu no tal viés da ancoragem. Parece bem inofensivo, mas não tem nada de bom.

Ao se guiar por algum número e pegá-lo como base para tomar alguma decisão – como a de comprar uma ação a R$ 20,00 e acreditar que toda vez que ela chegar a este mesmo preço é hora de comprá-la novamente -, você pode alocar mal o seu dinheiro e acabar tendo perdas.

Veja um exemplo. Quando querem vender cotas de um fundo de investimento, vão sempre falar de números do passado: “veja quanto rendeu este fundo nos últimos 12 meses”. Quando você mesmo vê o desempenho positivo de uma ação, inconscientemente projeta um retorno semelhante para o futuro. Tudo com base em suas emoções, digamos.

Como fugir das emoções e dos vieses

Tenho uma notícia negativa, ou talvez não tão ruim assim: não há como fugirmos totalmente de decisões baseadas na emoção. Isso é impossível, porque somos seres humanos. Rimos, choramos, festejamos e, muitas vezes, decidimos equivocadamente. Sobre isso, não temos controle.

A tentativa é conseguir administrar melhor esses momentos de decisão. Devemos buscar a capacidade de usar a parte de pensamento “devagar” e sermos racionais ao máximo, principalmente quando o assunto for dinheiro. Temos que ir em busca de informações e fundamentos antes de assumir qualquer decisão.

Assim, você pode caminhar no sentido de minimizar esses vieses, na maioria das vezes prejudiciais ao seu bolso e aos seus investimentos.

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Já notou a importância que os recursos financeiros possuem em nossas vidas? Resta-nos a pergunta: “como conseguir uma quantidade de grana suficiente para poder ter a chamada liberdade financeira?”. 

Neste artigo, você vai aprender que existem princípios milenares que muitos milionários vêm utilizando ao longo dos anos para atingir seus objetivos financeiros. E fique tranquilo: não vou lhe falar para ficar apenas na mentalização. Aqui teremos prática! 

Origem 

Há muitos milênios, havia uma cidade, a Babilônia, que foi considerada a mais rica que já existiu. Falou-se muito do porquê de aquela civilização possuir tanta riqueza, já que naquele período não existia qualquer tipo de conhecimento sobre educação financeira. Mas é nessa parte que muita gente se engana. 

Os conceitos formados para uma educação em relação à gestão do dinheiro poderiam até não existir. No entanto, o que aquela civilizalção possuía era mais profundo e um pouco mais disciplinado. Ela tinha enraizado vários princípios não só para lidar com o dinheiro, mas para multiplicá-lo e, o mais importante, para não ser gananciosa. 

Todos os segredos da riqueza da Babilônia e muitos outros insights estão no livro de George Samuel Clason, “O homem mais rico da Babilônia”. O texto tem leitura bem dinâmica, com associação de história e ensinamentos valiosos. 

Vamos aprender então quatro dos sete princípios que tornaram essa cidade rica e próspera. 

Pague-se primeiro 

 “O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para toda pessoa que separa não menos que um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para si próprio e para sua família.” 

Este é o primeiro princípio babilônico. Ele é extremamente forte principalmente se considerado que a segurança e o conforto de seu futuro e de sua família dependem do que você faz hoje com seu dinheiro. Pense que existe um “eu” do futuro para quem você deve uma quantidade de dinheiro e que todos os meses você deve pagá-lo pelo menos o equivalente a um décimo de seus ganhos. 

Seguindo essa prática, você terá a garantia de não ser pego de surpresa por algum imprevisto. Em conceitos modernos, você terá uma reserva de emergência, da qual já falei no artigo Do mil ao milhão: a trajetória de todo investidor. 

Multiplique seu dinheiro 

“Ponha cada moeda para trabalhar de modo que possa reproduzir-se como algodão nos campos e trazer-lhe lucro, um rio de riqueza fluindo constantemente para dentro de suas bolsas.” 

Agora, neste estágio, você já terá uma reserva para imprevistos. Apesar de isso ser um grande avanço na vida financeira, não será suficiente para aumentar o seu patrimônio e alcançar a tão sonhada liberdade financeira. 

Para chegar ao patamar de tranquilidade desejado, você vai precisar construir a chamada renda passiva. Nada mais é que um dinheiro pingando na sua conta que não exige nenhum esforço além daquele que já foi despendido no início para ganhar e depois aplicar o tão suado dinheirinho. 

Não perca dinheiro 

“O ouro busca a proteção do proprietário cauteloso que o investe de acordo com o conselho de homens sábios em seu manuseio.” 

Não é só sua vida cotidiana que tem armadilhas. No mundo dos investimentos, também há muitas delas. Melhor se proteger contra as pegadinhas do mercado, escutando pessoas mais experientes e com histórico de resultados. 

As pessoas sábias do mercado poderão dizer o que você não deve fazer para preservar capital. Além disso, poderão ensiná-lo a tomar as melhores decisões com o objetivo de crescimento ao longo do tempo, sem ter perdas significativas. 

Leia mais:
Como se tornar um investidor inteligente

Ganância jamais 

“O ouro escapa ao homem que o força a ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros ou fraudadores ou que confia na própria inexperiência e desejos românticos na hora de investi-lo.” 

Aposto que você já ouviu que a ganância gera prejuízo. E vou te dizer que não é pouco. Só em 2019, segundo o G1, 11% dos brasileiros caíram em algum investimento fraudulento, seja pirâmide ou por um robô que gera supostamente um retorno de 30% ao mês. 

Para escapar de estatísticas desses golpes, é necessário ser cético quanto a promessas de ganhos fáceis e rápidos. Se fosse verdade, a informação provavelmente nem chegaria a você, ficaria restrita a pouquíssimas pessoas. 

Os babilônios, há milênios, já tinham a ciência de que não existem atalhos para a riqueza. Esse também deve ser um princípio para ficar gravado na sua mente e replicado ao longo de sua vida. 

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Do começo

Para se tornar um investidor não é necessário ser um gênio da matemática, muito menos rico. Tudo o que você precisa é ter disciplina, e além disso, ser inteligente inicialmente para não cair em chamadas de redes sociais, acabar perdendo dinheiro e sair por aí falando que “esse negócio de investimento é furada”.

Mas antes de entrar nessa jornada é bom compreender que só o fato de investir não o torna um investidor. Não estou filosofando, é a mais pura verdade, sem enrolação. Explico: existem dois tipos de pessoas nos investimentos — os especuladores e os investidores.

Especuladores

No mercado, existem aqueles que sempre ficam à procura de uma “dica quente”, do melhor investimento do mundo, no qual esperam conseguir um retorno de 1% ao dia e se tornarem ricos rapidamente. Essas são as pessoas que vão facilmente cair em golpes que prometem o improvável no mundo dos investimentos.

Com ofertas de rentabilidades muito elevadas e segurança para o seu dinheiro, as pirâmides sempre iludem os gananciosos especuladores. Dificilmente, eles vão desfrutar de uma jornada longa no mercado e quase nunca se tornarão investidores.

Investidores

Investidores são os que entram neste universo com a mente alinhada ao que de fato é investir, com foco em escolher empresas sólidas, com potencial para gerar a chamada renda passiva no longo prazo.

Pode parecer papo de coach, mas a única diferença ente investidores e especuladores é a maneira de pensar, o mindset, palavra que você já deve estar cansado de ouvir. O que temos em mente é como iremos nos portar diante dos nossos investimentos. Esses são fatores que vão determinar se seremos de fato investidores.

Tipos de investidores

Entendida a diferença entre especular e investir, chegou a hora de descobrir que existe mais de um tipo de investidor. Segundo Benjamin Graham, o maior consultor de investimentos do século XX, podemos identificar dois tipos principais de investidores.

O passivo

Um deles é o passivo. Esse investidor não dispõe de muito tempo para se dedicar às análises de empresas ou traçar estratégias mais aprofundadas. Por isso, ao investir, busca evitar perdas ao máximo ou cometer qualquer tipo de erro grave.

Isso não quer dizer que esse investidor faça tudo errado. Ele apenas limita as opções de investimento do seu dinheiro. É provável que não obtenha uma rentabilidade muito grande com essa estratégia, mas seu capital estará menos exposto a eventuais perdas.

O empreendedor

Ao contrário do passivo, o investidor empreendedor tem tempo e interesse de estudar bem a fundo todos os seus investimentos. As empresas nas quais quer investir são analisadas detalhadamente a fim de encontrar a melhor oportunidade possível.

A tendência é que esse investidor, apesar de estar exposto a mais risco, também tenha grande probabilidade de ganhos mais elevados no longo prazo.

Leia mais: Do mil ao milhão: a trajetória de todo investidor

A inteligência do investidor

Após entender as características que diferenciam os dois principais tipos de investidores, está na hora de aprender como ser um investidor inteligente. Você pode conseguir uma performance boa em seus investimentos ao se atentar a três pontos.

Primeiro ponto

Nunca se deixe levar somente pelas cotações que aparecem no home broker. O investidor inteligente deve tomar decisões com base no que está acontecendo na empresa, e não em seu home broker.

Segundo ponto

É possível que você tenha uma pequena parte especulativa em sua carteira de investimentos. O que não vai torná-lo um especulador é a capacidade de controlar a especulação, de forma que ocupe uma pequena porcentagem das suas escolhas totais. Essa parte você pode deixar, geralmente, para empresas de pequeno porte que, ao analisá-las, tenha visto um potencial.

Terceiro ponto

Este talvez seja o ponto mais importante para que seus esforços e sua disciplina não sejam em vão. Você deve observar a relação entre a rentabilidade de seus investimentos e a inflação, a chamada rentabilidade real – na qual se desconta a inflação do retorno.

Já que a inflação é a perda do valor do dinheiro ao longo do tempo, se você mantiver uma rentabilidade abaixo dela, seus investimentos, apesar de renderem, vão dar prejuízo.

Todos os ensinamentos contidos neste artigo foram baseados no livro conhecido como a bíblia dos investimentos, escrito por Benjamin Graham: “O investidor Inteligente”. O autor foi o mentor de Warren Buffett, um dos maiores investidores da atualidade. Fica aqui a maior indicação de investimento que você poderia receber: o conhecimento.

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Você já pensou na quantidade de coisas que dá para fazer com R$ 1 milhão? Neste momento, pode ter passado por sua cabeça a possibilidade de comprar um iate, uma mansão, fazer viagens luxuosas ou arrematar aquele carro importado. Você deve ter pensado em várias formas de gastar o dinheiro, mas não na maneira de acumular essa grana toda. Veja então alguns princípios essenciais nessa jornada.

Só ganhar mais dinheiro não adianta

É exatamente isso que você leu. Ganhar mais dinheiro não adianta. Mas por que não? “Ganhando mais dinheiro vai sobrar mais para guardar”, você pode pensar. Aí é que você se engana, meu amigo (a). Você vai gastar ainda mais. E, para a sua surpresa (ou não tão surpresa assim), vai continuar não sobrando dinheiro algum. Afinal de contas, do que vai adiantar ter R$ 1 milhão e gastar R$ 900 mil?

E isso acontece por você não saber gastar bem o seu dinheiro e, na maioria dos meses, ou em todos eles, gasta mais do que ganha. O conhecido caso da pessoa que recebe R$ 1.700 e acredita que gasta mais do que ganha porque suas receitas são baixas. E que diz: “Se eu ganhasse R$ 3.800, até sobraria para investir”.

A culpa não é só sua, mas você também a divide com um dos pensamentos mais prejudiciais da atualidade: o IMEDIATISMO. Ele ocorre em algumas situações bem comuns, como aquela compra que poderia ter sido planejada e paga à vista e com desconto, mas é feita de forma parcelada. O desejo de ter algo agora nos cega para os custos disso no futuro, como juros mais altos, na maioria dos casos.

Olhando esse trecho, você deve ter refletido e encarado o parcelamento de uma forma natural. Isto é um traço cultural muito forte no brasileiro, o de não calcular os custos de parcelamento e muito menos em quais casos realmente vale a pena dividir uma compra.

A solução para se colocar em oposição à cultura do imediatismo é o planejamento. Se você já se deparou com sua conta corrente zerada e o mês ainda não acabou, sinto muito em dizer que você não sabe lidar com o seu dinheiro. Pode até falar que sempre fez assim e nunca ficou devendo a ninguém etc., mas vou provar que você está fazendo errado por meio de algumas simples perguntas:

1. Você sabe quanto ganha?

2. Você sabe quanto gasta?

Se você soube responder a essas perguntas SINCERAMENTE e de forma clara, é um bom sinal. Pelo menos está consciente. E caso não saiba respondê-las imediatamente, se acalme, é normal.

Agora vamos para a pergunta da qual todos fogem ou sobre a qual mentem na resposta:

3. Se você perdesse sua renda hoje, por quanto tempo conseguiria se manter?

Se respondeu menos de seis meses, acaba de provar que não está preparado para “imprevistos” e precisa urgentemente aprender antes que seja tarde! Situações de imprevistos acontecem a qualquer momento, e, sim, você pode e deve estar preparado(a) para elas.

Sua vez de perguntar: “Como faço isso se nunca sobra dinheiro nem para os previstos? “Vou explicar de forma simples para que possa começar já!

Reserva de emergência. É a primeira coisa de que vamos tratar. E tem um motivo para estar nessa posição, porque é a mais importante! A reserva de emergência é bem simples de compreender. Trata-se de um dinheiro que você terá protegido para cobrir no mínimo seis meses do seu custo de vida atual, isto é, o quanto precisa para pagar suas contas mensais.

Voltando…

Respondendo à sua pergunta sobre nunca sobrar dinheiro, você tem duas escolhas: controlar seus gastos, ter uma vida financeira saudável e investir para ter um futuro confortável, ou se matar de trabalhar para cobrir os gastos e se desdobrar para pelo menos passar o mês com um pouco mais de grana.

Aposto que você é inteligente e vai optar pela primeira opção. Neste caso, vamos juntos organizar suas finanças!

Comecemos pelo básico. Lembra-se das primeiras duas perguntas que fiz?

Primeiramente, liste todos os seus gastos e, logo após, suas receitas (seus ganhos, como o salário). Assim, vamos medir sua saúde financeira.

Se seus gastos forem maiores ou exatamente iguais às suas receitas, isso indica que você tem saúde financeira ruim e gasta mais ou tudo o que ganha. Logo, não está preparado(a) para imprevistos.

Caso seus gastos sejam menores que seus ganhos, parabéns! Sua saúde financeira é boa, mas não se anime ainda, porque falta uma coisa imprescindível: a reserva de emergência. Ela que vai preparar você para os imprevistos da vida.

Agora você já sabe quanto você gasta e quanto ganha, então vamos para suas despesas (espero que já as tenha listado!). Observe criteriosamente quais são dispensáveis e quais são os gastos prioritários. Não se sabote, seja sincero(a).

Segundo passo: some os gastos prioritários e multiplique por seis. Dessa forma, terá o valor de sua reserva de emergência.

Terceiro: defina um valor que irá investir por mês até atingir a sua reserva de emergência. Agora você tem mais uma dúvida na sua cabeça, não é? Onde investir? Como fazer isso??

Você vai colocar seu dinheiro da reserva de emergência em um investimento de renda fixa que seja muito seguro e possua uma liquidez alta (liquidez é a capacidade que um investimento tem de virar dinheiro).

Existe o “melhor” investimento?

Será essa a pergunta de R$ 1 milhão? Poderia até ser, se a resposta não fosse sim e não. Não existe o melhor investimento do mundo. Se existisse, seria o único em que todos investiriam. Mas, como você pode notar, qualquer carteira de investimentos tem a diversificação como fator indispensável, o que, além de oferecer proteção em tempos de queda, possibilita oportunidades em momentos de alta.

Sim, existe um melhor investimento. E, como já dizia minha avó, “eu não estou fazendo hora com a sua cara”. Conforme antecipado, não há “o melhor” investimento do mundo, mas existe o melhor investimento para você.

Para cada objetivo, para cada meta e para cada perfil de risco existe um melhor investimento. Para uma pessoa conservadora, existem produtos conservadores, ou seja, com baixo risco. Para alguém com perfil mais arrojado (que aceita correr mais riscos), há investimentos com risco moderado ou alto, mas com ganhos potenciais também superiores aos de renda fixa.

Para cada objetivo que você tenha, como acumular R$ 1 milhão, existe um melhor investimento, levando em consideração os principais fatores, como, risco, liquidez e retorno. O raciocínio é esse. Primeiro você tem objetivos, depois, os investimentos adequados para melhor cumpri-los.

Agora ganhar mais dinheiro resolve

Agora que já aprendeu a gerir melhor o seu dinheiro e pôde entender que existe um investimento adequado para cada objetivo e perfil, você precisa fazer com que o seu poder de aporte (o quanto de dinheiro investirá todos os meses) aumente.

“Ué, você não disse que é mais importante olhar para os gastos?”, você pode me perguntar. Inicialmente, sim. Você precisa saber lidar com seu dinheiro e controlar seus gastos, ou seja, gastar melhor. Afinal de contas, ganhar muito e gastar mais ainda não ajudam nem um pouco em sua jornada até R$ 1 milhão.

Ganhar mais dinheiro depois de ter aprendido os dois primeiros passos vai acelerar sua jornada até o primeiro R$ 1 milhão, porque a rentabilidade dos seus investimentos não terá de ficar totalmente acima da média.

Como tudo no mundo, isso não é uma tarefa extremamente fácil. Não tem milagre, exige esforço, e não é qualquer esforço. Tem que ser o mais eficiente possível, o chamado esforço inteligente. Por meio dele, você pode fazer coisas que proporcionarão ganhos maiores.

Há dois caminhos: o empreendedorismo e o intraempreendedorismo. No primeiro caso, será necessário montar um negócio para ganhar dinheiro, buscando sempre que possível um projeto escalável (que aumente seus ganhos sem ter que aumentar os gastos proporcionalmente). E, lógico, assumindo todos os riscos presentes em empreender.

Já no segundo caso, você poderá empreender dentro do seu trabalho, seja se especializando, trazendo soluções novas ou inteligentes para a empresa. Mas infelizmente nada disso fará

diferença se o ambiente em que estiver inserido não for meritocrático, que não premie resultados.

Você também pode fazer os chamados bicos ou renda extra para aumentar o poder de seus aportes e alcançar mais rápido as metas curtas até chegar ao tão sonhado R$ 1 milhão.

Esses três pilares que foram detalhados aqui, desde lidar com o seu dinheiro e ter um planejamento financeiro a entender o conceito de melhor investimento e a importância de também ganhar mais, não são só práticos como foram realmente de suma importância para que Thiago Nigro (autor do livro “Do mil ao milhão – Sem cortar o cafezinho”) alcançasse o primeiro R$ 1 milhão.

Esse conteúdo de forma aprofundada e detalhada está disponível no livro de Nigro. Nele, o autor destaca três pilares: gastar melhor, investir bem e ganhar mais dinheiro.

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