O que é a taxa Selic e por que ela influencia tanto a economia brasileira?

A taxa Selic é um termo que frequentemente aparece nas notícias relacionadas à economia do Brasil. Se você não está familiarizado com o que é a essa taxa, pode estar se perguntando o que essa sigla significa e por que ela é tão importante. 

Neste artigo vamos explicar o que é a taxa Selic e como ela influencia a economia: do panorama geral ao microeconômico. Continue lendo para conferir:

Entenda o que é a taxa Selic

A taxa Selic representa a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que é um órgão do Banco Central do Brasil, responsável por estabelecer a política monetária do país.

Essa taxa serve como referência para diversas operações financeiras e varia em resposta às condições econômicas, sendo utilizada como ferramenta para controlar a inflação e estimular o crescimento econômico.

Em linhas gerais, a Selic é determinada pela oferta e demanda de dinheiro no mercado. Quando há muita oferta de dinheiro, as taxas de juros tendem a cair, o que costuma estimular o consumo e o investimento. Quando há pouca oferta de dinheiro, as taxas de juros tendem a subir, o que pode desestimular o consumo e o investimento.

Como a Selic influencia seu dia a dia

Como citamos, a Selic tem um impacto muito grande sobre a economia, e não influencia apenas investimentos e políticas econômicas, mas também tem impacto direto na vida das pessoas. 

Veja como funciona a taxa Selic:

• A taxa Selic afeta as taxas de juros que você paga em empréstimos e financiamentos. Quando a Selic sobe, as taxas de juros também tendem a subir, o que torna o crédito mais caro e quase sempre afeta suas decisões de consumo e investimento.
• Por outro lado, quando a Selic cai, as taxas de juros também tendem a cair, deixando o crédito mais acessível e estimulando o consumo e o investimento.
•  Além disso, a taxa influencia a rentabilidade de investimentos de renda fixa, como títulos públicos e privados, impactando diretamente as finanças pessoais e corporativas.

Fatores que influenciam a economia

A taxa Selic também afeta vários outros fatores que influenciam a economia de forma geral. Aqui estão alguns dos principais:

Custo do crédito

O principal reflexo da Selic no cotidiano é o custo do crédito. Quando a taxa Selic está alta, os bancos tendem a cobrar juros mais altos em empréstimos e financiamentos. Isso pode afetar o consumo, os índices de endividamento e o investimento de pessoas físicas e jurídicas.

Controle da inflação

Uma das principais funções da Selic é ser uma ferramenta de controle da inflação. Quando a inflação está alta, o Copom geralmente decide subir a taxa para diminuir a quantidade de dinheiro em circulação e, assim, reduzir a pressão inflacionária. Reduzi-la busca estimular o consumo, impulsionando a atividade econômica.

Atração de investimentos

Quando a taxa Selic está alta, o Brasil se torna mais atraente para investidores estrangeiros, porque eles obtêm maiores retornos em seus investimentos. Isso pode aumentar o fluxo de capital para o país, o que contribui para o desenvolvimento econômico.

Câmbio

Do mesmo modo, a Selic também afeta a taxa de câmbio. Atraídos por rendimentos mais elevados, investidores podem aumentar a demanda pela moeda brasileira durante uma alta da Selic, valorizando-a diante de outras moedas e tornando investimentos de renda fixa, como os CBDs, letras de crédito, debêntures e outros ativos mais rentáveis. Já durante a baixa, tanto o real quanto os títulos públicos tendem a se desvalorizar.

Confiança do mercado

Quando a Selic é reduzida, espera-se reduzir também os custos de crédito e estimular a economia, demonstrando um cenário favorável para investir e indicando políticas monetárias otimistas. No entanto, a alta desestimula o consumo e indica que o Banco Central está preocupado com a economia; logo, o mercado pode enxergar um cenário menos favorável e adotar um perfil mais cauteloso.

Sendo assim, nota-se a forte relevância da taxa Selic para a política monetária do Brasil, por ser uma ferramenta que afeta todos os aspectos da economia e do mercado, influenciando tanto a percepção dos investidores quanto a expectativa de crescimento econômico. 

Portanto, é importante estar atento a ela e entender como interfere na sua vida e em seus investimentos. E para aprender mais sobre o mercado financeiro para gerenciar sua carteira de forma consolidada, acesse os cursos e pílulas de conhecimento do EducaMap!