Ao se deparar com a informação de que Warren Buffett, ex-CEO da trilionária Berkshire Hathaway, detém um patrimônio de US$ 147,9 bilhões, uma pergunta talvez possa surgir: como ele chegou a esse montante?
Parte da resposta pode estar em uma frase frequentemente atribuída ao empresário, hoje entre as pessoas mais ricas do mundo:
"Se você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, vai trabalhar até morrer."
A aplicabilidade do conselho pode não parecer tão evidente, especialmente para quem ainda está no começo da construção de patrimônio.
No entanto, sua ideia ainda pode ser adaptada à realidade e colocada em prática, ainda mais quando o assunto é manter uma visão de longo prazo e disciplina para gastar, economizar e investir.
Juros compostos: mágica ou matemática?
A frase se refere à capacidade de ganhar dinheiro sem precisar trocar tempo por trabalho — conceito conhecido como renda passiva.
Nesse contexto, a filosofia de Buffett costumava enfatizar a importância dos investimentos como uma segunda fonte de renda, devido aos efeitos dos juros compostos.
Isso porque, na prática, os rendimentos obtidos são reinvestidos juntamente com novos aportes, o que também gera retornos e impulsiona o crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
Um exemplo hipotético ajuda a ilustrar esse conceito. Considerando aportes mensais de R$ 1.500 e retorno de 12% ao ano, com reinvestimento integral dos rendimentos, os juros compostos ampliam significativamente o patrimônio ao longo do tempo.
Resultado principal:
- Aportes totais (10 anos): R$ 180.000
- Saldo ao final do 10º ano: R$ 332.895,06
- Rendimentos no 10º ano (sozinhos): R$ 34.604,60 — o dinheiro rende cada vez mais porque o principal está maior (juros sobre juros).
O cálculo não considera a inflação, o que reduz o poder de compra do valor acumulado ao longo do período. Para resolver isso, a dica é aumentar o valor dos aportes seguindo seu aumento na renda e a inflação.
Disciplina hoje, patrimônio amanhã
Para aproveitar os efeitos dos juros compostos, não chega a ser surpreendente a necessidade de disciplina para realizar aportes de forma consistente. Por isso, a filosofia de Buffett também enfatiza a importância de poupar e controlar gastos.
O bilionário defende que não se deve economizar o que sobra depois de gastar, mas gastar o que sobra depois de economizar. Assim, o ato de poupar deixa de ser uma consequência e passa a ser uma prioridade.
O resultado tende a aparecer com o tempo: a constância permite que os juros compostos atuem a favor do investidor, impulsionando o crescimento do patrimônio ao longo dos anos.
Também não se deve esquecer da importância de cultivar uma visão de longo prazo. Afinal, Buffett não acumulou um patrimônio bilionário da noite para o dia, mas ao longo de mais 60 anos de investimentos e aprendizado contínuo.
*Sob supervisão de Ricardo Gozzi.
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